Alors que les pressions inflationnistes s'atténuent et que les conditions économiques se stabilisent, la Banque du Canada (BdC) devrait mettre en œuvre une série de baisses des taux d'intérêts, pouvant potentiellement ramener le taux de financement à un jour à 2,75% d'ici la mi-2025. Cet ajustement attendu de la politique monétaire offre une opportunité cruciale pour que le marché hypothécaire canadien retrouve son dynamisme.

Contexte Économique et Réductions de Taux Attendues

Le taux d'inflation du Canada a diminué de manière constante, passant d'un sommet  de 8,1% à la mi-2022 à 3,3% à la mi-2024. Cette tendance, combinée à une croissance économique plus lente que prévu, renforce l'argument en faveur de nouvelles réductions de taux. Les économistes prévoient que le taux de financement à un jour pourrait atteindre 2,75% d'ici la mi-2025, un niveau jamais vu depuis avant la pandémie.

Impact sur le Marché Hypothécaire

Les réductions de taux attendues auront probablement un impact significatif sur le marché hypothécaire. Avec la baisse des coûts d'emprunt, l'accessibilité des hypothèques s'améliorera, entraînant une reprise de l'activité sur le marché immobilier. Les premiers acheteurs, en particulier, en bénéficieront, tout comme les propriétaires existants cherchant à refinancer.

Les prévisions de l'industrie suggèrent une augmentation de 10 à 15 % du volume des nouvelles hypothèques au cours des 12 à 18 prochains mois. De plus, les taux hypothécaires fixes sur 5 ans pourraient descendre en dessous de 4%, stimulant davantage l'intérêt des acheteurs.

Se Positionner dans un Marché Concurrentiel

À mesure que les taux d'intérêt baissent, la nécessité d'identifier le client précis et opportun deviendra cruciale. L'usage des données et des analyses pour anticiper les besoins des emprunteurs sera un facteur clé de différenciation dans cet environnement concurrentiel.

Les entreprises qui mettent l'accent sur la prise de décision basée sur les données et l'engagement stratégique des clients seront bien positionnées pour naviguer efficacement dans ces changements. Cela inclut la priorité aux renouvellements d'hypothèques, près de 45% des hypothèques canadiennes devant être renouvelées au cours des 18 prochains mois, ce qui pourrait entraîner une activité de refinancement significative.

Perspectives d'Avenir

Les baisses de taux prévues par la BdC devraient déclencher une nouvelle vague de demande sur le marché hypothécaire canadien. Cela représente un point  stratégique pour les courtiers et prêteurs hypothécaires qui peuvent tirer parti de cette dynamique pour stimuler la croissance.