Les emprunteurs hypothécaires se tournent de plus en plus vers les prêts à taux variable, une tendance qui devrait se poursuivre alors que la Banque du Canada continue d’abaisser ses taux directeurs.

La proportion de nouveaux emprunteurs optant pour un prêt à taux variable a atteint 12,9 % au premier trimestre, selon les données de la Banque du Canada. Ce chiffre marque une hausse par rapport au creux de 4,2 % enregistré au troisième trimestre 2023, bien qu’il reste inférieur au pic de près de 57 % observé pendant la pandémie, lorsque la plupart des taux variables étaient inférieurs aux taux fixes.

Un prêt hypothécaire à taux variable se caractérise par un taux d’intérêt fluctuant dans le temps, généralement lié au taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada.

Des données plus récentes révèlent une évolution intéressante. Bien que la popularité des prêts à taux variable ait légèrement fléchi à l’approche du printemps — juste avant la baisse d’un quart de point de la Banque du Canada en juin — leur part dans les nouveaux prêts a augmenté de 50 % par rapport à l’année précédente. Ben Rabidoux, d’Edge Realty Analytics, précise que "les prêts à taux variable ne représentaient que 9 % du total des nouveaux prêts en avril."

Néanmoins, les prêts hypothécaires à taux variable devraient regagner une plus grande part des prêts initiaux dans les mois à venir. "Je m’attends à ce que nous assistions à une forte augmentation des prêts à taux variable au cours des prochains mois, une fois qu’il sera clair que la Banque du Canada est réellement engagée dans un cycle de réduction des taux", a écrit Rabidoux dans sa lettre d’information.

En parallèle, les prêts hypothécaires à taux fixe plus courts restent parmi les choix les plus populaires pour les emprunteurs d’aujourd’hui, équilibrant une durée courte avec des taux compétitifs. Plus de 50 % des nouveaux emprunteurs hypothécaires ont choisi une durée fixe de 3 ou 4 ans en avril.

Les chiffres de la Banque du Canada ont également montré que la croissance du crédit hypothécaire a atteint son plus bas niveau en 24 ans, soit seulement 3,4 % pour le mois.

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Nouveau vice-président chez SafeBridge Financial Group : SafeBridge Financial Group a nommé Ryan Sadler au poste de vice-président des partenariats stratégiques. Sadler se concentrera sur l’amélioration de la valeur pour les agents hypothécaires actuels de SafeBridge, la formation de nouveaux partenariats et l’optimisation de l’expérience client grâce aux services de gestion de patrimoine de l’entreprise.

Inflation plus élevée et futures baisses de taux : Le taux d’inflation global du Canada est passé de 2,7 % en avril à 2,9 % en mai, dépassant les attentes des économistes. Cela ajoute une incertitude au calendrier des futures réductions de taux de la Banque du Canada. Les coûts du logement restent un facteur important, avec l’inflation des loyers accélérant à 8,9 %.