Le troisième trimestre de 2024 a été marqué par une hausse notable des défauts de paiement liés aux hypothèques au Québec, reflétant les difficultés financières de nombreux propriétaires. Selon les données de JLR, une société d’Equifax, 1 392 préavis d’exercice ont été émis à travers la province, soit une augmentation de 9 % par rapport à la même période en 2023 et une hausse de 70 % par rapport à 2022.

Chiffres Clés et Tendances

Au cours de ce trimestre, 115 délaissements ont été enregistrés, représentant une hausse de 24 % par rapport à l’année précédente. De plus, sur les 12 derniers mois, le nombre d’avis de vente sous contrôle de justice a augmenté de 54 %, soulignant les défis financiers croissants pour les propriétaires.

Cette augmentation des défauts de paiement est attribuée aux effets économiques différés de la période post-pandémique, où des prêts à fort effet de levier, facilités par une abondante liquidité, commencent à peser sur la stabilité financière des emprunteurs. Le taux de chômage a également contribué à cette situation, atteignant 5,7 % en juin 2024 avant de diminuer légèrement à 5,5 % en septembre.

Aperçu Régional

Certaines régions ont enregistré des augmentations marquées des préavis d’exercice : l’Outaouais et Laval ont rapporté des hausses de 30 %, tandis que la Montérégie et la Mauricie ont vu des augmentations de 25 % et 53 % respectivement. En revanche, des régions comme la Capitale-Nationale (-37 %) et Chaudière-Appalaches (-14 %) ont connu des baisses. Montréal reste la région avec le plus grand nombre de préavis, totalisant 1 100 sur l’année, soit une augmentation de 32 %.

Perspectives du Marché et Politiques

Malgré une baisse de 75 points de base du taux directeur depuis l’été 2024 pour stimuler l’économie, le marché immobilier reste stagnant, en raison d’une confiance des consommateurs affaiblie et d’une hésitation des acheteurs face à l’incertitude économique. Pour répondre à ces défis, la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) augmentera son plafond de prêts assurés de 1 million à 1,5 million de dollars en décembre 2024, permettant des acomptes réduits et une extension des périodes d’amortissement à 30 ans pour les primo-accédants. Ces mesures visent à rendre l’accession à la propriété plus abordable et à stimuler la demande.