Vous êtes peut-être au courant, mais saviez-vous que l’incitatif à l’achat d’une première propriété consentie par le gouvernement fédéral peut vous aider à acquérir votre première propriété ? En fait, cette mesure incitative vous aide sans accroître votre fardeau financier. En plus de n’avoir aucun versement mensuel supplémentaire à respecter, les accédants doivent avoir en main la mise de fonds minimale requise pour contracter un prêt hypothécaire assuré.

Le gouvernement du Canada verse donc aux accédants à la propriété 5 ou 10% aux acheteurs d’une première propriété neuve, 5% pour l’achat d’une maison existante et 5% pour une maison mobile, usinée neuve ou existante. Fait à noter, l’incitatif est proposé aux acheteurs d’une première propriété dont le revenu annuel admissible est de 120 000$ ou moins. Le montant du prêt assuré du participant et le montant de l’incitatif ne peuvent totaliser plus de quatre fois le revenu admissible de l’adhérent.

Voilà un exemple concret qui vous donnera une idée de l’ampleur de l’économie que vous réaliserez si vous contractez cet incitatif :

Vous avez repéré une propriété neuve d’une valeur de 400 000$. Dans le cadre du programme incitatif, vous pouvez demander un montant de 40 000$ sous la forme d’un prêt hypothécaire avec participation. Ainsi, vous réduirez le montant que vous devez emprunter de même que vos dépenses mensuelles. Selon nos calculs, vos versements hypothécaires seraient de 240$* de moins par mois pour une économie de 2880$ par année.

Êtes-vous admissible à l’incitatif ?

Pour vous aider à y voir clair quant à l’admissibilité à cette mesure incitative, voici quelques critères que vous devrez respecter :

• Votre revenu annuel total admissible ne doit pas excéder 120 000$.
• Votre emprunt total ne doit pas outrepasser quatre fois votre revenu admissible.
• Vous ou votre partenaire devez être des accédants à la propriété en bonne et due forme.
• Vous devez être citoyen canadien, un résident permanent ou un résident non permanent autorisé à travailler au Canada.
• Vous devez répondre aux exigences de la mise de fonds minimale provenant de moyens traditionnels (économies, REER, don, etc.)

L’incitatif est considéré comme un prêt hypothécaire de second rang sur le titre de votre propriété. Votre prêt hypothécaire, lui, doit représenter plus de 80% de la valeur de la propriété et il est assujetti à une prime d’assurance prêt hypothécaire. De plus, il doit être également valide à l’assurance offerte par la SCHL.

Des renseignements supplémentaires à savoir

Évidemment, vous devrez prévoir des frais supplémentaires rattachés à l’incitatif.

De prime abord, votre notaire pourraient tous deux vous facturer des frais, car l’un ou l’autre devra fermer deux prêts hypothécaires. Pour rembourser l’incitatif, vous pourriez devoir demander une évaluation de votre propriété pour en déterminer la valeur marchande. Il vous faudra aussi prévoir des frais additionnels tant que l’incitatif n’est pas remboursé; lors du transfert de votre prêt hypothécaire de premier rang à un nouveau prêteur ou lors d’un refinancement, par exemple. Enfin, des frais pourraient être engagés afin de prendre en considération un prêt hypothécaire supplémentaire enregistré sur la propriété. À ce sujet, parlez-en à votre courtier d’assurance ou votre assureur pour en savoir plus.

Malgré l’augmentation rapide et sentie des taux d’intérêt, l’incitatif à l’achat d’une première propriété dispensé par le gouvernement fédéral pourrait vous donner un sérieux coup de main dans la réalisation de votre rêve… et accompagné par les bons conseils d’un courtier hypothécaire, vous pourriez acheter cette première propriété en toute quiétude !

*Calculs effectués avec un taux de 5.30% amorti sur 25 ans.