Comprendre la marge de crédit hypothècaire
Planiprêt
Jul 04, 2024
Marie et Jacques, propriétaires depuis plus de dix ans, s'assoient à leur table de cuisine pour discuter de leurs plans futurs. Leurs enfants sont maintenant grands et partis, et ils pensent à rénover la maison pour la moderniser. Cependant, ils se demandent comment financer ces travaux sans piocher dans leurs économies pour la retraite. C'est alors que leur courtier hypothécaire leur parle de la marge de crédit hypothécaire.
Qu'est-ce que la marge de crédit hypothécaire?
Marie et Jacques apprennent que la marge de crédit hypothécaire est un produit financier qui permet aux propriétaires d'emprunter contre la valeur nette de leur maison. Leur courtier explique que la limite de cette marge ne peut pas dépasser 65 % de la valeur marchande, mais à mesure qu'ils remboursent leur hypothèque, le montant disponible sur leur marge de crédit augmente.
Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel, la marge de crédit hypothécaire n'exige pas de remboursement mensuel fixe du capital. Ils n'ont à payer que les intérêts sur les sommes empruntées, avec la possibilité de rembourser le capital à tout moment. Toutefois, il est nécessaire de remplir certaines conditions et de réussir un test de résistance hypothécaire pour y accéder.
Utilisation de la marge de crédit hypothécaire
Avec les informations en main, Marie et Jacques réalisent que cette marge de crédit peut être utilisée de manière flexible, presque comme un compte bancaire. Même une fois leur hypothèque entièrement remboursée, ils pourront continuer à accéder à cette ligne de crédit. Ils peuvent aussi envisager d'utiliser la marge pour financer l'achat d'une nouvelle propriété, combinée à une hypothèque à terme fixe, à condition que leur mise de fonds soit d'au moins 20 % et que la marge de crédit ne dépasse pas 65 % de la valeur de la nouvelle maison.
Avantages du refinancement hypothécaire
Bien que le taux d'intérêt d'une marge de crédit hypothécaire soit souvent plus élevé que celui d'un prêt hypothécaire traditionnel, il reste généralement inférieur à celui des prêts personnels. Marie et Jacques peuvent donc utiliser cette option pour divers projets, tels que :
- Rénover leur maison
- Acquérir une résidence secondaire
- Maximiser leurs contributions à leur REER
Inconvénients de la marge de crédit hypothécaire
Cependant, ils doivent également être conscients des risques associés. Le courtier souligne l'importance d'une discipline financière stricte, car seuls les paiements d'intérêts mensuels sont requis, augmentant ainsi les risques de surendettement.
Conclusion
Avec toutes ces informations en tête, Marie et Jacques se sentent plus confiants pour prendre une décision éclairée. Ils comprennent que la marge de crédit hypothécaire peut être un outil puissant pour financer leurs projets de rénovation, à condition de l'utiliser judicieusement et de rester disciplinés. En évaluant soigneusement leurs besoins et en ayant un plan détaillé pour l'utilisation des fonds, ils peuvent maximiser les avantages tout en minimisant les risques.
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