Vous songez à acheter une propriété ? Vous n’êtes pas sans savoir que vous aurez à préciser le montant que vous pouvez réellement débourser pour cet important achat. Pour vous accorder un prêt, votre institution financière (ou votre prêteur) doit prendre en considération de nombreux facteurs afin de déterminer le montant qui vous sera accordé. En présentant une demande de préqualification hypothécaire avant d’entamer la recherche de votre propriété, vous éviterez ainsi de tomber amoureux d’une maison dont le prix affiché dépasse vos capacités financières.

 
Qu’est-ce qu’une préqualification hypothécaire ?

La préqualification est une estimation de votre capacité d’emprunt pour financer l’achat d’une propriété. Votre courtier hypothécaire (ou votre institution financière) effectue alors une évaluation préliminaire de votre situation économique. De cette manière, la préqualification vous permet de gagner du temps en plus d’augmenter votre capacité à négocier. Vous éviterez ainsi les désillusions et vous achèterez votre propriété avec confiance.

Le modus operandi d’une préqualification hypothécaire

De prime abord, votre institution (ou votre courtier) réalisera une évaluation préliminaire de votre capacité financière afin de fixer le montant qu’elle acceptera probablement de vous consentir. En plus de l’obtenir assez rapidement, la préqualification ne génère, la plupart du temps, aucun coût et n’a aucune incidence sur votre cote de crédit.

Important : la préqualification n’est qu’une indication sommaire que votre demande de prêt hypothécaire pourrait être autorisée. Elle ne constitue d’aucune manière une garantie de financement ni une approbation de prêt. Pour obtenir cette approbation, vous devrez présenter des renseignements et des documents supplémentaires qui devront répondre aux normes de votre prêteur.

Préqualification versus préautorisation ?

Il ne faut pas confondre la préqualification avec la préautorisation hypothécaire. La préautorisation est un engagement éventuel de votre institution financière à vous octroyer un montant d’argent précis en fonction de votre capacité financière du moment.

Fait à noter, le montant de votre préautorisation est vraisemblablement le montant maximal que vous recevrez. Or, la préautorisation n’assure aucunement que vous obtiendrez un prêt hypothécaire du montant alloué lors de la préqualification. Le prêt hypothécaire autorisé s’appuie principalement sur la valeur de la propriété convoitée et sur le montant de votre mise de fonds. Finalement, sachez que le taux hypothécaire offert pendant la période de préautorisation n’est garanti que pour une période précise, variant entre 90 et 120 jours.

Le « qui fait quoi » de la préautorisation hypothécaire

C’est auprès des prêteurs et des courtiers hypothécaires que vous pouvez obtenir une préautorisation. Les prêteurs hypothécaires sont regroupés autour des banques, des caisses populaires, des coopératives de crédit, des sociétés de prêts hypothécaires, des compagnies d’assurance, des sociétés de fiducie et des sociétés de prêt.

Les courtiers hypothécaires ne prêtent pas directement l’argent. Ce sont eux qui organisent les transactions en vous dénichant un prêteur. Certains prêteurs offrent leurs produits seulement aux emprunteurs et certains produits hypothécaires ne sont disponibles que par l’entremise de courtiers. Les courtiers ont accès à de nombreux prêteurs. Ils peuvent donc proposer une plus vaste gamme de produits.

Lors d’une préautorisation hypothécaire, les documents les plus demandés sont reliés à l’identité, à la vérification de l’emploi, à la preuve de revenu, à la preuve d’actifs et à la cote de crédit.

Évidemment, pour vous faciliter la tâche, un courtier hypothécaire est la personne toute désignée pour vous guider à travers ce labyrinthe financier. Avec son appui et ses conseils, vous pourrez avancer en toute quiétude vers le plus important achat de votre vie !