Vous songez sérieusement à acheter une propriété ou un condo ? Vous vous interrogez sur les programmes et mesures incitatives actuellement disponibles et adaptés à votre situation financière ? De prime abord, on ne saurait trop vous conseiller de vous tourner vers un courtier immobilier compétent pour vous aider dans la recherche de votre maison. Or, un courtier hypothécaire est également essentiel afin de dénicher les incitatifs et programmes appropriés qui pourraient vous aider à amasser ou à bonifier votre mise de fonds.

La mise de fonds minimum : une exigence à bien assimiler

La mise de fonds minimum est un impératif nécessaire pour l’achat de tout type de propriété. En fait, il s’agit du montant que vous débourserez pour l’achat de votre maison. Cette mise de fonds est soustraite du prix d’achat de votre propriété et c’est l’hypothèque octroyée par un prêteur qui couvrira le solde du prix de vente de la maison. Le montant minimum que vous fournirez dépend bien entendu du prix exigé pour l’achat de la propriété convoitée. Si votre mise de fonds n’atteint pas le 20% du prix d’achat de votre propriété, une assurance prêt hypothécaire sera requise pour compléter votre montage financier.

Qu’est-ce qu’une assurance prêt hypothécaire ?

Une assurance prêt hypothécaire sert à protéger le prêteur en cas de défaut de paiement de votre part. Elle ne sert aucunement à protéger l’acheteur. Si votre mise de fonds est moins de 20% du prix d’achat de votre propriété, vous devrez contracter obligatoirement l’assurance prêt hypothécaire. Fait à noter, si vous êtes travailleur autonome ou que vous avez un piètre dossier de crédit, vous pourriez être dans l’obligation d’obtenir l’assurance prêt hypothécaire.

L’assurance prêt hypothécaire n’est pas accessible si le prix d’achat de la maison désirée a une valeur dépassant un million de dollars et si le prêt ne correspond pas aux exigences de la compagnie d’assurance. Vous pourrez payer votre prime en l’additionnant au prêt hypothécaire accordé ou simplement en versant un montant global. Si vous ajoutez la prime à votre prêt hypothécaire, vous devrez acquitter les intérêts sur la prime. Ces intérêts sont identiques à ceux appliqués à votre prêt hypothécaire.

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) : un mobilisateur à prendre en considération

Votre mise de fonds est insuffisante ? Le Régime d’accession à la propriété (RAP) pourrait vous être très utile. Ce programme vous permet de retirer jusqu’à 35 000$ de votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), libres d’impôt. Bien sûr, vous devrez utiliser le montant pour acheter ou bâtir une maison qui respecte les conditions d’admissibilité. Une limite de 15 ans est imposée afin de rembourser les sommes retirées.

Avant de participer à ce programme, vous devrez évaluer votre capacité réelle à effectuer les paiements et estimer si ce retrait de fonds aura un impact sur l’épargne prévue pour votre retraite. Veuillez noter que si vous n’effectuez pas les paiements exigés, vous pourriez en payer le prix en matière de remboursements d’impôts. Évidemment, ce retrait ne profite plus de la croissance financière puisque le montant retiré n’est plus dans votre régime.

Qu’est-ce que l’incitatif à l’achat d’une première propriété ?

Vous achetez votre première propriété ? Vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire impliquant une participation du gouvernement du Canada. Ce type de prêt vous offre un financement sans intérêt vous aidant à réduire vos mensualités hypothécaires, et ce, sans augmenter votre mise de fonds.

Le gouvernement fédéral propose aux acheteurs d’une première habitation un pourcentage de prêt de 5% de la valeur totale d’une propriété existante et de 5 à 10% pour l’acquisition d’une propriété neuve. Le montant de l’incitatif doit être remboursé après 25 ans ou lors de la vente de la propriété. Vous pouvez également rembourser ce prêt à n’importe quel moment sans aucune pénalité pour un remboursement anticipé. Le montant de cette mesure incitative est basé sur la juste valeur marchande de la propriété au moment du remboursement. Pour obtenir une estimation précise de la valeur de votre propriété lors du remboursement, vous devrez alors faire appel aux services d’un évaluateur immobilier conformément qualifié.

De nombreux programmes et mesures incitatives supplémentaires sont également offerts… d’où l’importance d’être bien guidé et conseillé par un courtier hypothécaire compétent qui saura bâtir la meilleure structure financière possible pour vous. Ainsi, vous pourrez acheter votre propriété en toute quiétude et en tout respect de vos moyens financiers.Are you considering buying a house or a condo? Are you wondering if there are incentive programs and measures available and tailored to your financial situation? The first thing to do is to reach out to a competent real estate broker to help you find a property. However, a mortgage broker is just as important to find the appropriate incentives and programs that could help you raise or improve your down payment.